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“中國制造2025”將帶來(lái)有哪些機遇與挑戰?
4、促進(jìn)供給側結構性改革
中央提出2016年“三去一降一補”的五大經(jīng)濟任務(wù)，金融業(yè)應借機調整經(jīng)營(yíng)思路，拓寬創(chuàng )新理念，在促進(jìn)供給側結構性改革中發(fā)揮積極作用。金融機構應緊緊圍繞國家重大戰略方針，支持產(chǎn)業(yè)轉型升級和企業(yè)并購重組，加大在高端制造業(yè)的金融支持力度，通過(guò)發(fā)行“綠色債券”、低碳證券投資基金、資產(chǎn)證券化等多種業(yè)務(wù)，通過(guò)提供高適配性的金融服務(wù)，創(chuàng )造新供給，釋放金融風(fēng)險；同時(shí)通過(guò)大力發(fā)展資本市場(chǎng)來(lái)支持高端制造業(yè)，通過(guò)市場(chǎng)化債轉股、發(fā)展債券市場(chǎng)、資產(chǎn)證券化等結構化直接融資方式降低企業(yè)的杠桿率，提高高端制造業(yè)“換擋、轉型”及“走出去”的能力，并通過(guò)為企業(yè)提供個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)來(lái)提升金融機構自身國際競爭力。
“中國制造2025”背景下金融業(yè)的挑戰
在“中國制造2025”背景下，物聯(lián)網(wǎng)將使得商家和客戶(hù)的關(guān)系更加密切。金融業(yè)需要加強與企業(yè)的聯(lián)盟及合作伙伴的關(guān)系，利用其客戶(hù)關(guān)系，加強與其他服務(wù)供應商聯(lián)系，根據客戶(hù)的需求和生活方式為其提供相關(guān)的定制化服務(wù)。不同于傳統模式下商家和客戶(hù)的一錘子買(mǎi)賣(mài)關(guān)系，新形式下商家更加關(guān)注客戶(hù)的用戶(hù)體驗，這就要求金融機構努力適應“中國制造2025”對金融服務(wù)的要求，加快推進(jìn)自身物聯(lián)網(wǎng)化、深入推進(jìn)智能化轉型，加快提升金融服務(wù)的智能化水平，不斷改善金融服務(wù)體驗。
1、增強個(gè)性化服務(wù)業(yè)務(wù)
個(gè)性化服務(wù)是金融機構面臨互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊主動(dòng)求變的重要一環(huán)，在改善用戶(hù)體驗的同時(shí)逐漸提升用戶(hù)價(jià)值，不斷創(chuàng )造和提供超出用戶(hù)預期的專(zhuān)享金融服務(wù)，使原來(lái)的標準化、統一化的服務(wù)向個(gè)性化、差異化的服務(wù)轉變。目前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用所掌握的海量數據，逐步將服務(wù)由支付滲透到小額貸款、資產(chǎn)管理、供應鏈金融等金融機構的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，金融機構應及時(shí)應用新技術(shù)滿(mǎn)足客戶(hù)不斷變化的消費習慣。金融業(yè)在面臨中間收費降低的情況下，應主動(dòng)求變，通過(guò)提高增值服務(wù)來(lái)提升用戶(hù)體驗，增加業(yè)務(wù)收入。
隨著(zhù)牌照放開(kāi)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是未來(lái)的趨勢。在“中國制造2025”體系下，物聯(lián)網(wǎng)的廣泛應用使得客戶(hù)與金融機構之間的關(guān)系可以更加融合和深入，特別是嵌入式服務(wù)，為交叉營(yíng)銷(xiāo)和綜合化服務(wù)創(chuàng )造了更好的條件。
2、提升智能化服務(wù)水平
智能化是隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而進(jìn)行的，目前國內各大金融機構都在增強智能化服務(wù)，客戶(hù)隨時(shí)了解行情動(dòng)態(tài)和資金情況，并可用來(lái)消費。“中國制造2025”環(huán)境下，金融機構將通過(guò)客戶(hù)智能手機等工具直接進(jìn)行數據收集，實(shí)現數字化自動(dòng)跟蹤，依靠大數據和云計算技術(shù)、增強預判能力、提供客戶(hù)決策的準確性。金融機構通過(guò)使用大數據和云計算技術(shù)，在客戶(hù)挖掘、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)拓展和運營(yíng)管理等方面進(jìn)一步提升，從根本上改變金融機構的經(jīng)營(yíng)管理模式。
3、提高實(shí)時(shí)化服務(wù)能力
實(shí)時(shí)化是未來(lái)客戶(hù)對金融機構的基本要求之一，金融機構與用戶(hù)之間建立信息共享機制，形成實(shí)時(shí)化的響應機制。通過(guò)CPS系統，金融機構跟蹤客戶(hù)的交易環(huán)節并獲取相關(guān)數據，可以幫助金融機構有效管控用戶(hù)風(fēng)險，大大提高工作效率。金融機構高管層不僅可實(shí)時(shí)看到整體數據，還能根據需要實(shí)時(shí)查看用戶(hù)主要數據，增強決策的及時(shí)性。
傳統金融機構最關(guān)注的是高凈值客戶(hù)，長(cháng)期忽視普通大眾家庭，在渠道拓展發(fā)展中通常只關(guān)注發(fā)達地區，而忽視三四線(xiàn)城市及農村地區。金融機構需要對傳統核心資產(chǎn)重新審視，加強服務(wù)的線(xiàn)上線(xiàn)下融合，逐漸實(shí)現金融服務(wù)的生活化、金融服務(wù)覆蓋客群的下沉和地域覆蓋的拓展等，金融業(yè)將仍繼續成為客戶(hù)可信賴(lài)的顧問(wèn)、服務(wù)商和價(jià)值聚合樞紐。針對當前財政收支矛盾突出、金融風(fēng)險隱患增大的問(wèn)題，可通過(guò)深化金融監管體制改革，健全現代金融體系，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的效率和支持經(jīng)濟轉型的能力，有效防范和化解金融風(fēng)險。（作者單位：中國中投證券有限責任公司）